Какие есть тонкости при получении автокредита? Есть ли какие-то подводные камни при покупке автомобиля в кредит? Как взять кредит на автомобиль и избежать переплаты?

Иногда случается, что автомобиль необходимо (или очень хочется) приобрести срочно, а накопления или свободные денежные средства на покупку отсутствуют. ТЕРПИТЕ, НЕ ПОКУПАЙТЕ. В таком случае кредит на покупку автомобиля может стать приемлемым выходом из ситуации, но только при условии разумного и взвешенного подхода к подобному займу.

Что такое автокредит?

Начать нужно с того, что кредит на покупку автомобиля – это обычный кредит, который по своей сути ничем не отличается от других видов займов – вам дают деньги в долг, и за их использование вы платите вознаграждение банку в виде комиссий и процентов.

Автокредит — это займ, который финансовая организация выдает вам под конкретную цель — на приобретение автомобиля (нового или с пробегом).

А теперь нужно вспомнить, что цель существования любой коммерческой организации (в том числе банков) – извлечение прибыли. И прибыль эту банк с вас получит любой ценой. Даже если вам предлагают кредит без процентов или на очень выгодных условиях – банк все равно тем или иным образом заработает на этой сделке, ведь в благотворительности банки замечены не были.

Именно по этой причине к выбору банка для получения кредита на покупку автомобиля следует подходить с умом, имея в виду возможные подводные камни автокредитования.

Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования

Отличия автокредита от кредита наличными

Суть обоих видов кредитов одна – вы получаете деньги на покупку авто под процент, но есть несколько отличий:

Залог в виде приобретаемого автомобиля

Большинство банков предоставит вам займ только при условии того, что покупаемый автомобиль будет предоставлен банку в залог, в качестве обеспечения выплат по кредиту.

В принципе, в этом нет ничего плохого, кроме того, что в случае невыплат по кредиту, банк заберет у вас автомобиль. Также, автомобиль, находящийся под залогом, попадет в базу залогового имущества, и по всем сайтам продажи авто будет отображаться как автомобиль под залогом. Будут сложности с продажей, до того момента как кредит будет погашен. Раньше банки еще забирали ПТС к себе на хранение, но теперь эта практика практически исчерпала себя.

КАСКО

Во-вторых, будьте готовы к тому, что в стоимость кредита будет включена страховка автомобиля по КАСКО на весь период кредита. Это обязательное условие, поскольку если банк в качестве залога берет ваш автомобиль, то он должен быть уверен в том, что даже в случае угона или повреждения ТС, получит ВСЕ свои деньги в том случае, если вы прекратите выплаты по кредиту.

Автосалон

И в третьих, в случае с кредитом на покупку автомобиля, часто появляется третий участник сделки кроме вас и банка — поскольку все оформление можно провести через автосалон. И здесь автосалон, как участник сделки, с большой долей вероятности попробует заработать на вас некоторую сумму денег, дополнительно к стоимости автомобиля.

Как автосалоны обманывают при покупке авто в кредит?

У автосалона есть несколько способов дополнительно подзаработать на тех, кто покупает автомобили в кредит.

Как автосалоны обманывают при покупке авто в кредит
Как автосалоны обманывают при покупке авто в кредит

Банки-партнеры

Такая ситуация характерна, в основном, для небольших автосалонов, торгующих автомобилями с пробегом, и для тех, которым сиюминутная прибыль важнее чем репутация.

Суть в том, что при отправке заявки из автосалона на кредит, салон может отправлять ее только в те банки, с которыми у него есть договоренность о комиссии. При этом вам могут сказать, что разошлют заявки на кредит во все банки, например, в банки из ТОП-10, а одобрение поступит только от нескольких малоизвестных банков. По остальным вам скажут, что был отказ, хотя на самом деле, возможно, запросы никуда и не отправлялись.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, но при этом знаете, что вам дадут займ в нужном вам банке  – попробуйте взять автокредит в нем напрямую. Автокредиты обеспечиваются залогом в виде авто, поэтому шансы получить кредит довольно высоки.

Финансовая защита (страхование) кредита

В автосалонах вам будут говорить, что в автокредит нужно включить финансовую защиту, иначе от банка придет отказ. Это не так, банк практически ничем не рискует, поскольку залогом выплаты кредита в первую очередь является ваш новый автомобиль, обязательно страхуемый по КАСКО. От финансовой защиты кредита можно отказаться, если вы уверены в своей способности выплачивать его в течение всего периода погашения займа.

Итого

При выборе автокредита помните о следующем:

  • Никогда не спешите, покупая автомобиль в кредит. Да, автомобиль может купить кто-то другой, но риск сильно переплатить, покупая автомобиль в спешке, очень высок. Попросите распечатки всех документов и внимательно прочитайте их дома.
  • Учитывайте все факторы, которые могут потенциально привести к переплате по кредиту.
  • Несколько раз и крайне вдумчиво читайте кредитный договор перед тем, как его подписать. Если что-то непонятно — обращайтесь за разъяснением. Если что-то для вас неприемлемо — откажитесь от подписания кредитного договора и ищите другие способы финансирования автомобиля.
  • Знайте, что страховка по КАСКО обязательна только в том случае, когда автомобиль предоставляется в залог — во всех остальных случаях от нее можно отказаться, но скорее всего это приведет к удорожанию займа.
  • Учитывайте ограничения, которые залог накладывает на действия с автомобилем.

В принципе, это все основные моменты, на которые стоит обращать внимание при покупке автомобиля в кредит. Считайте ваши деньги и ездите с удовольствием на новом автомобиле!

Автомобиль, купленный в кредит
Автомобиль, купленный в кредит